糖尿病患者超一亿移动医疗难承受之重

从涉及机构的统计数字来看，我国糖尿病人1.14亿，占到全球糖尿病人数的三分之一，糖尿病患者仅次于的难题是保险的长年打架，移动医疗平台意欲超越这一现状与保险机构合力来破局。近日，国内互联网保险服务平台大特保公布了国内首款全线上糖尿病保险退糖钹，并与国内三大糖尿病身体健康管理平台携带型糖医、微糖、血糖高管合作，向用户发售综合服务包在。众安保险牵头、丁香园，量身定做糖小贝糖尿病并发症保险。

　　这些移动医疗平台的点子是：通过每天监测糖尿病患者的血糖情况，及时警告并监督他们每天的用药和饮食，防止引起并发症。这种方式也可以为保险公司展开控费，从而唤起保险公司为慢性病患者收费的意愿。这种模式在国外有先例，美国个人身体健康管理移动医疗公司WellDoc通过其打造出的糖尿病管家系统协助保险公司增加长年支出，保险公司不愿为用户缴纳多达100美元/月的费用，WellDoc则通过保险公司收费盈利。

　　这对于糖尿病患者是件好事，但在中国能否行得通呢？从我国医疗体制来看，比起美国医保和商保的切断，美国商保收费比例已占到30%，而在我国，90%的诊治人群是医保收费，商保仅有占到将近5%与医保是两个独立国家的体系。对于保险公司而言，没利益诉求点，保险公司没动力来为移动医疗买单。

　　目前保险公司发售的糖尿病保险也只是短期险种，例如大特保为1年，糖尿病患者在1年之内不有可能沦为一个相当严重的糖尿病患者或有并发症。因此，短期险种对糖尿病人群并无多大意义。一位太平洋保险涉及人士指出，但如果设计为周期长的险种，保险公司不会十分慎重，害怕赔不起。

　　让保险公司买单只是假设　　据涉及数据表明，最近几年，中国因病丧生的人数46%是糖尿病并发症患者。对于糖尿病患者而言如果平时得到有效地的掌控，将引发截肢、失聪、肾衰。因此，糖尿病患者必须每天掌控自己的血糖指数。

目前，市场上经常出现的一些可穿着设备可以随时监测到你睡眠中、运动量、心率等。这对于糖尿病患者很最重要。当你运动就越多跳动不会快，跳动每上升10次，糖尿病和心脏病发作风险可以减少30%。

例如，心率监测则可以替代私教，它可以告诉他你，去健身房跑完多少公里，荐哑铃多少下就可以超过效果。悦糖CEO杨玉峰指出。　　因此，用户市场需求唤起了一大批糖尿病APP的经常出现，一批可穿着设备的功能也以身体健康居多打。

除了用户花钱买硬件之外，这些移动医疗平台依然无法促动用户收费。因此，一批移动医疗平台开始碰了保险的主意，他们回应，可以通过对患者平时的数据监测和介入来为用户控费。这大自然是劝说保险公司的一个理由。　　但国内几家大的保险公司却并不发烧，现实是无法符合他们的利益诉求点。

保险费太高，用户不买单；保险费太低，保险公司风险过于大。上述太平洋保险人士指出。最先发售糖尿病险要的是昆仑身体健康保险，但保险费太高最后未被用户接纳。

　　对于保险公司来说他必须避免大概率事件再次发生，要确保支付过来的钱高于最后接到的钱才能盈利，保险公司难题是如何设计保险产品。艾瑞咨询秦泽西回应，保险公司在无法从医院手中取得患者的诊治信息和数据的前提下，他们很难为用户设计产品。另外，每个保险的上市必须保监会批准后，最后落地也必须一段流程。

　　羊毛出在猪身上狗买单的互联网思维，在保险上无法起效。一位行业人士指出，糖尿病险种必须基于实践中累积后的经验做到风险预测，保险公司没动力去为移动医疗买单。

　　从目前移动医疗企业与保险公司合作来看，仍是用非常简单的合作模式，移动医疗平台商为保险公司引保险，为他们的客户获取免费线上服务，保险公司为移动医疗平台展开线上竖井。　　一切要待政策冰山　　1.14亿这个可观的人群，让保险公司和移动医疗平台都看见了市场的前景。

另外，仍然倍受注目的商业健康险税优政策在今年5月份落地，政策认为，经过国务院常务会议要求，糅合国际经验，积极开展个人所得税优惠政策试点，希望出售合适大众的综合性商业身体健康保险。对个人出售这类保险的认为，容许在当年按年均2400元的限额不予税前扣减。

政策的落地一时间让大家看见了商业健康险春天的来临。这也让保险公司借此从容。否今后医保的一部分费用不会给到商保。　　在台湾，针对糖尿病患者实行了一个联合医疗计划，由政府联合，医保、商保、医院、社区、营养师、护士、医生沦为一个整体来联合照料糖尿病人群。

这个项目规定，如果糖尿病患者在3个月内去找将近，或者不按照该机构给的指导做到糖尿病的监测和管理，该患者将被踢出去。数据表明，2013年，70.7%糖尿病患者（118万人）拒绝接受了糖尿病联合医疗团队的化疗，大于70岁的台湾糖尿病患者早于发性丧生个案从1997年44.4%上升到2013年29.3%，每年都呈现出渐渐递增的趋势。　　一位移动医疗人士指出：移动互联网只是一个载体和技术手段，移动医疗最核心的还是解决问题用户市场需求，而冰山依然是政策上的反对。

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